深圳市xx投资担保股份有限公司（二） 招商计划书 融资计划书 筹募计划书项目计划书 商业计划书代写

 第一章 公司简介和产品介绍

一、公司沿革与经营宗旨

深圳市xx投资担保股份有限公司(筹)(以下简称“xx担保”)拟在中华人民共和国广东省深圳市注册。

法定地址:深圳市

法人代表: 孙明高 先生

xx担保率先提出投资担保的经营模式，并首创投资担保新型产品。 通过担保与投资的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投资收益弥补担保代偿损失;投资银行业务在延伸为客户提供服务深度和广度的同时，提高客户的质量，保证偿还的能力;投资担保收益和投资银行业务收益高于一般保费的收入，大大改善了一般担保机构风险大收益低的经营模式，从而极大地提高了xx担保在业界的竞争优势。

xx担保摆脱了民营企业起点低和官办担保机构财政隶属性的的缺陷。从资本规模和业务规模上看,xx担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是,民营体制的天然优势使xx担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同时，xx担保以“经营信用，管理风险”作为其经营管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现打造投资银行和专业投资品牌为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了xx担保在中国担保业稳健经营的领先优势。

xx担保的发展规划是在未来三年内，全面拓展和深化担保与投资担保业务、投资银行与风险投资业务，使xx担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国投资银行业的领先者和第一品牌，最终实现公司从一个境内准金融企业向国际化标准金融企业的过渡。

按照这一规划，xx担保在2003年到2005年的资本和经营额将以超常规增长。通过增资扩股与委托理财和企业自身积累,xx担保的净资产在2005年将达到5亿元人民币以上,当年担保金额将超过20亿元人民币,担保客户行业将涉及高科技、生物医药、物流、现代农业等热点行业。并将在中国主要经济中心设立分支机构，并分化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模,利用xx担保的资本优势和管理优势逐步融入国际资本和金融市场。

二、公司经营范围

公司主营方向为：

(1)担保业务

(2)投资担保(风险投资)业务

(3)担保配套服务

(4)财务顾问(投资银行)业务

1、担保业务

中校企业企业为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面：

企业融资担保业务

(1)包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;

经济合同履约担保业务

(2)包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。;

(3)其他。

2、投资担保业务

中小企业融资方式大致可分为三种，一是信用担保贷款，二是引入风险资本，三是IPO 。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念----投资担保。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高。

以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有：

(1)债转股。在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权;

(2)根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权或分红权;

(3)对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入;

(4)将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率;

(5)以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。

投资担保业务控制的各种资产，除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变现外，还可以以解除担保方式退出投资担保项目。

3、担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由xx担保提供的一系列中介服务，主要包括：

(1)咨询服务

1)企业理财与资本运作顾问

2)企业管理顾问

(2)项目论证服务

a.投资担保项目可行性研究与项目评估

b.资产评估业务

(3)抵押资产处置服务

a.典当业务

b.拍卖业务

c.企业重组兼并业务

(4)代理服务

a.政府或民间担保基金的委托管理

b.资产委托管理业务

4、财务顾问业务

xx担保计划全面深入开展投资银行业务，用以充分利用公司的资源优势和管理优势，为优质的被担保企业提供以下业务产品:

(1)企业资本运营财务顾问

(2)企业产权交易财务顾问

(3)收购兼并业务

(4)资产管理业务(合营、托管等)

(5)其他投资银行业务

三、公司战略合作者与衍生业务

担保业务是融资市场的一环，担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关系，从而能够有效地执行企业信用担保融资的任务;与此同时，担保公司本身应与同行形成策略性合作，从而分散担保公司的风险。

1.业内战略合作者

与保险业一样，担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构的信用担保与再担保市场体系。为此，xx担保已经着手:

(1)国内各级再保机构再保业务;

(2)与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务;

(3)信用互助会托管业务;

(4)与国际财务和担保机构的交叉互保业务。

2、合作银行与衍生业务

公司已与工商银行深圳分行等十几家银行达成战略合作意向。以此为基础,公司进一步全面介入一些合作银行由现行规定不能进入的非金融业务服务项目，与合作银行形成业务和优势互补的战略同盟，其衍生业务主要包括：

(1)银企交易履约担保

(2)银行不良资产的处置

(3)银行票据贴现业务担保

(4)银行信用证业务担保

(5)银行抵押资产的处置业务

3、保险公司与衍生业务

公司与保险公司可以在寿险和财险方面广泛开展合作，作为保险公司广大的客户群和狭窄的营业范围的一种补充和拓展。这种战略合作关系的衍生业务主要包括：

(1)保费投资担保

(2)投资保险产品担保

(3)担保业务和反担保业务的保险

4、证券公司与衍生业务

公司已与若干家大型综合类券商形成战略合作意向，为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：

(1)股票与债券融资担保业务

(2)发行、配股和搭桥贷款担保业务

(3)上市融资担保

5、投资基金和风险资本与衍生业务

公司最核心的投资担保业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的投资担保产品。即公司发展出外部投资担保产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：

(1)政府扶持基金项目贷款担保

(2)为风险投资机构发掘优质投资项目

(3)对优质的项目和投资机构联合或牵头投资

(4)项目投资担保

(5)投资担保基金委托管理

(6)风险投资企业的贷款担保

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国外金融机构因外汇管制和业务限制等原因，需要公司为国外金融机构在华客户提供各种服务,以适应中国直接融资和间接融资市场的要求。特别是作为公司战略投资人的国外金融机构，可利用其在公司的股份进行更紧密的战略合作，从而放大这些国外金融机构资本对中国金融工具的作用。

7、与股东

(1)为股东和关联机构提供流动资金的担保

(2)为股东挑选投资项目

(3)股东收购作为反担保表的物的股权类资产

四、公司商业模式

公司获利方式主要是通过以担保业务为基本的收入来源，以财务顾问业务为短期利润的补充，通过开展资产管理和投资担保业务培育长期利润增涨点。具体模式如下：

(1)担保业务收取一定比例的金融机构利息的服务费。同时，公司要求被担保企业和企业负责人个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险;

(2)投资担保业务为公司提供低风险高获利的利润增长点;

(3)资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充;

(4)财务顾问服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合;

(5)投资银行业务为公司提供高额的中短期回报;

(6)反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置亦是公司今后潜在的赢利增长点。

(7)与其他机构的合作带来的创新商业机会带来的利润。

五、公司经营风险

xx担保从事的信用担保和投资担保业务均具有一定程度的经营风险。

1担保服务的信用风险

担保业务的信用风险是由公司承保产生的或然负债带来的。一般而言，以下几点是影响公司担保业务经营风险的主要因素:

(1)担保项目的资金用途、还款来源及可行性;

(2)借款机构信用程度与担保合约条款约束力;

(3)反担保资产数量、质量与变现性;

(4)担保业务集中度;

(5)担保咨询代理服务业务的质量。

2投资担保的投资风险

投资担保业务虽然力求以担保手段降低投资风险。但是，投资项目的选择和管理是影响投资风险的决定因素。影响投资担保项目风险的主要因素有:

(1)项目的评估和基于未来的综合素质;

(2)投资担保方案设计;

(3)独立的项目管理;

(4)项目群的集中和关联程度;

(5)投资的退出方式与政策性风险。